李如胜

　　羊城晚报记者

　　吴海飞 莫谨榕

　　2014年，在年轻人扎堆的互联网金融领域，一个60后创业者带着来自传统金融的正规军异军突起。作为P2P网贷平台的“后起之师”，万贝贷上线3个月便实现收支平衡，9个月时间未发生一笔坏账。在执行董事李如胜看来，互联网金融本质在金融，而非互联网，传统金融的风控模式和营销模式才是P2P平台竞争的核心。

　　商业模式

　　用金融思维做互联网——风控优先

　　2014年，全国有P2P平台近2000家，不少平台从事非法集资，也有一些平台因资金链问题关闭，整个行业遭受质疑。

　　李如胜预计：“再过两三年，中国P2P平台累计总量能达到10000家，而最终只会有2000至3000家能够留下来。”

　　如何在激烈的竞争中保持优势？李如胜深信，风险控制才是P2P平台竞争优势的核心。“我的团队都是做金融出身的，具有天然的风控思维。万贝贷平台的投资方主要以居民储蓄投资为主，每个用户就投一两万元，多的几十万元，通过分散风险降低资金链的压力。而在融资端，平台主推3万到300万元之间的融资项目，并与地区商会、行业协会等组织建立合作关系，降低项目风险。” 

　　对于平台利率，李如胜保持多年来金融思维的风控理念：不要暴利，不能让融资者风险太高。“目前平台的综合利率比较低，没有突破年化利率12%，无法和很多平台动辄20％至30%的年化利率相比，但高利率是不可持续的。融资成本太高，意味着融资者和平台风险也在增加。”李如胜认为，融资者的融资成本是在年化利率15%以下，投资者的成本在8%至10%之间，平台从中赚取一些盈利，是促进P2P平台良性发展的合理利率空间。“现在大部分平台均超过这个利率，我认为风险太高，平台没有持续发展空间”。

　　李如胜坦言，如今不少平台通过高利率吸引用户，迅速把平台做大，再引进风投，转移风险。“我也希望引进风投，但更希望把风险控制好，通过自然而然的增长赢得口碑，最后做大做强。”他常常念着在金融机构学到的一句话：“第一年笑，第二年跳，第三年哭。”“金融风险大部分会出现在第三年，一个P2P平台能熬过三年还屹立不倒，才真正有价值”。

　　用融合思维做营销——地推模式

　　在创业和打工中几次起落，李如胜摸索出一套独特的“营销秘籍”。“互联网时代的推广和传统营销不一样，但本质上还是相通的。”李如胜认为，互联网营销既要有人气聚集，也要有实打实的成交量。“目前不少平台通过疯狂烧钱进行线上推广，形成了很大的人气光环，推广成本很高，一个注册用户的营销成本大概在1000元左右，但是成交率和转化率很低，可能只有千分之一”。

　　在李如胜看来，“平台如果拥有2万个注册用户和投资者，就会达到爆发点。到那时再通过线上营销，才有效果。如果一开始没有基础用户和项目做支撑，烧再多的钱也是白烧。”

　　因此，李如胜为万贝贷定制了“线上形成人气光环，线下主推口碑成交”的营销方法。“主要通过线下的地推式营销，形成口碑和实质性成交。在形成了一定的用户基础后，再进行线上推广，把握好节奏而不是疯狂烧钱。”李如胜表示，地推式推广的转化率能高达10％至20％。“我们和朋友一起吃饭、聊天时，向他们推荐APP，大部分人都会注册，一个线下用户很快就能辐射到更多的人。如果我一个月投入1000万元来烧钱推广，还不如实实在在地抓住投资者，立刻形成实质性的成交。”通过这种推广模式，平台上线没多久就聚集了3000多个投资者，“速度比我们想象的要快”。

　　创业故事

　　创业首败后连一毛五的车资都付不起

　　走进万贝贷，数十位年轻员工正在对网站2.0版和APP进行优化、调试，让万贝贷从投资流程、语言风格、页面设计到美工紧贴最前沿的互联网思维，也许外人很难想到，这样一个紧跟潮流、充满活力的公司掌舵人，竟是一个不折不扣的“60后”。

　　李如胜是个“爱折腾”的60后，在不少同辈企业家退居二线、享受生活的时候，早已实现财务自由的他依然在最前沿的互联网金融行业与80后、90后同台竞技。李如胜形容自己“心里总燃烧着创业的火”。

　　1989年从中国人民大学经济学院毕业后，李如胜进入了广州一家银行工作。1994年，李如胜开始第一次创业尝试，怀揣几十万积蓄在武汉开办了一家房地产开发公司。“武汉当时有开发资质的房地产公司仅20多家，我们抓住了机会，但无奈经验不足，缺乏开发复杂房地产项目的能力。”在一次项目亏损后，李如胜第一次创业宣告失败。这次失败给了他巨大的打击，“最痛苦的时候，公司十几个人工资都开不出来，还记得当时在武汉坐公车，一毛五一张的车票钱都给不出来”。

　　在第一次创业失败后，李如胜再次回到银行工作，酝酿下一次创业机会。他说：“我觉得创业者必须具备一种可进可退的能力，要学会停下来疗伤。因此，你必须有一种能力回到某一个机构打工，而机构又缺不了你。”

　　“上山下矿”练就创业秘诀

　　“很多创业者失败后人就蔫了，我不会这样，我创业非常疯狂，只要有钱有时间，我就会找到新的乐趣继续干。”2003年被李如胜形容为“幸运之年”，他很快找到了第二次创业机会，在湖北和广州分别投资了一家矿业有限公司和金融咨询公司，这段经历也让他摸到了创业的门道。

　　“创业是一件非常苦的事情，要学会用激情燃烧自己。”2003年，李如胜拿下了湖北一个矿山的项目，开始进入这个此前从未接触过的领域。“做好一个矿山项目并不简单，从修路、建厂房、买设备、安装调试、流水线生产到最后各种验收检验都是我和合伙人亲力亲为、一手完成的。”李如胜回忆，这次实战让他体验到创业光鲜外表下的辛劳，也第一次明白“实业是怎么回事”。

　　为了开拓市场，李如胜和合伙人亲自驾车跑遍了湖南、湖北、江西、安徽、浙江、江苏、福建七个省，住过5块钱一晚的农宿，“睡醒时身上满是虱子和臭虫”。6天时间里，他们共走了6000多公里，挨家挨户对沿途的工厂、企业进行营销，共发出了1800份宣传资料和400份土矿样品。

　　回来之后的3个月，共有40多家厂商和李如胜联系，订单总量远远超过了工厂的生产能力。“我们通过最传统的地推式营销完成了超过10%的转化率。我发现营销只要肯下苦功、亲自到位，就能成功。”这次经历给李如胜留下了深刻印象，也成了他以后在互联网金融行业大展拳脚的“独门秘诀”。

　　抓准时机转战金融领域

　　2008年，全球金融危机爆发。11月，国务院正式推出“四万亿”经济刺激方案。这“四万亿”的大单为中小企业从银行融资松了绑，李如胜感到“机会终于来了”。

　　2009年，李如胜转战自己最熟悉的金融领域，成立了一家融资担保公司。“我对金融机构比较熟悉，接触的企业大部分都是中小企业。我发现融资难是它们面临的主要困境”。

　　2009年到2011年是担保公司发展的黄金期。“我们顺利拿到了8家银行的合作项目，共35亿元的合作额度。”李如胜在金融领域迅速掘金。

　　然而，金融领域日新月异，商业业态推陈出新让李如胜很快意识到：“一个商业模式三五年就过时了，如果不赶快找到新的商业模式，再过一两年连转型都来不及。”而此时，互联网金融大潮初起，融资金额、P2P平台数量激增。李如胜开始考虑从线下担保向众筹和P2P模式转型。

　　2014年7月，“四年磨一剑”的P2P网络借贷平台万贝贷正式上线，主要解决李如胜所说的“中小企业融资难”困境。万贝贷1.0版本上线后，迅速吸引了2000个投资者和200家投资者，2014年实现交易额2000多万元，基本实现收支平衡，并且没有出现一笔坏账。

　　对话

　　创业必须从

　　最熟悉的行业做起

　　羊城晚报：您多次创业，从失败走向成功，这当中有什么秘诀？

　　李如胜：我进行过不少创业项目，行业跨度也很大。我发现只要项目选对了，成功并不难。我认为创业必须从最熟悉的行业做起，从有足够的资金和能力驾驭的项目做起，因此，我后来的创业都是基于金融、互联网行业的。

　　还有就是创业者一定要有感染力，把“心火”熊熊燃烧感染身边的人。如果想一开始就抓住陌生人，抓住大圈子，是很难成功的。从最熟悉的行业、最熟悉的人开始创业，成本最低，也最容易成功。

　　羊城晚报：互联网金融创业和此前的创业有什么不同？

　　李如胜：做金融企业与其他实业最大的不同是，金融企业主要靠契约来维持，相关的文件、合同、协议都要求非常清晰详细，每个人的权利义务都要写得很清楚，而这种契约对一个国家的法律体系、信用体系都提出了非常高的要求，我认为目前我国针对金融产品的法律体系和信用体系已经到了需要升级的时候了。

　　羊城晚报：互联网金融日新月异，未来投资有什么亮点？

　　李如胜：我认为中小企业有四个难点：融资难、技术难、管理难、人才难。未来我们将主要帮助中小企业解决这四个困境，自己也能获得盈利，在市场上立足。目前，我利用P2P平台和众筹平台从债券和股权上解决融资难问题。未来，我希望建立一个创客空间和创投工坊，通过一个软硬件结合的平台来解决技术难问题。此外，我还想设立一个网校，解决人才培训和管理培训的问题。